从银行信用卡，到P2P金融借贷平台，再到京东白条等赊账式的平台，中国人借贷的渠道逐渐丰富。近年来互联网金融开始布局学生消费市场，高校教学楼、食堂乃至寝室，都随处可见分期乐、爱学贷等信贷平台的广告。随之而来的，是一条又一条“大学生信贷3万连环贷滚成70多万负债”、“大学生深陷几十万校园贷款自杀”等新闻。那么，中国究竟有多少大学生使用过信贷平台，又有多少人真正感到压力了呢？

本次调查由一图观政（微信号：P100017）委托一调网进行，共回收有效问卷1154份。被调查者分布在除港澳台外的全部31个省、直辖市和自治区，23.4%的调查者分布在北上广深。被调查者中有40.6%的男性和59.4%的女性。本科生占比87.4%，研究生及以上占比12.6%。73.92%的被调查者月生活费在500-1500元之间。
 
一、平台：八成大学生使用信贷平台，较高消费水平学生最积极
 
总体而言，约八成大学生使用过信贷平台，这些平台基本可分四类：一是分期购物平台，既包括分期乐、趣分期等专为大学生开发的信贷平台，又包括蚂蚁花呗、京东白条等类似赊账的信贷平台；二是以爱学贷、学信贷、投投贷为代表的P2P贷款平台；三是电商平台，如蚂蚁微贷、京小贷和苏宁小贷；四是银行信用卡。

 
由于本次调查中，73.92%的被调查者月生活费在500-1500元之间，所以可把月生活费500元以下的学生归为“低消费水平”，月生活费1500-3000的学生归为“较高消费水平”，月生活费3000元以上的学生归为“高消费水平”。
 

低消费水平和高消费水平的学生中，都只有不到七成人使用过信贷平台。而月生活费在1500-2000元的学生，使用信贷平台的比例却将近九成。除了高消费水平，其它消费层次中，使用网络信贷平台的人数与月生活费成正相关。较高消费水平的大学生中，月生活费在1000-2000元的学生使用银行信用卡的比例最高；月生活费在2000-3000元的学生使用网络信贷平台的比例最高。
 
整体来看，79.55%的大学生使用过信贷平台，其中分期购物平台使用人数最多，近半数学生都使用过它。使用人数次多的是银行信用卡，可见除了网络信贷，传统信贷平台也深受大学生青睐。近年来引起较大争议的P2P贷款平台使用人数最少，可推知媒体报道影响了大学生的选择，平台合法性是大学生选择信贷平台考虑的关键因素。调查使用过信贷平台的918位大学生，数据也能证明这一点。
 

二、用途：大部分用于购物，男女有明显差异
 
在使用信贷平台的用途上，男女有明显差异。大学生使用信贷平台的主要目的是为了购物，但男性喜欢购买数码产品，女性在化妆品、衣物鞋帽和零食上开销较多。男女购物喜好的差别最大，人数占比大多相差十几个百分点。此外，虽然无论男女都有打游戏或赌博的情况，但男性在这一行为上的占比较高。男性借贷理财或创业的占比高于女性，女性借贷缴纳学费的占比相对较高。

 

男女还贷方法差别不大。男性在“打工挣钱”、“找朋友借钱”和“找其它借贷平台”的比例更高，女性的还贷方法比较内敛，她们更倾向于“等奖助学金发放”以及“向父母求助”。总体来看，70.92%的大学生都会通过打工挣钱还清贷款，48.80%大学生会省吃俭用，32.24%的大学生会等待奖助学金发放。虽然有部分学生无法偿还贷款，会找亲朋好友借钱周转，但只有不到3%的学生会再找其它信贷平台。

三、还贷：九成大学生按还款，还款时间1年以上最易受威胁
 
多数学生每月还款压力不大，能在短时间内还清贷款。31.37%的大学生能在1个月内还款，6个月内还款的人数占比达到82.67%。1年以上还款的人数占比仅为4.68%。
 

只有9.8%学生有逾期还款的行为，但96.12%的学生都被借贷平台催过款。总体看来，多数人都会收到信贷平台单独的催款短信或电话，小部分人会名誉受损或收到律师函。随着还款时间的增加，发短信和打电话的催款方式占比越来越低。1月内还款的学生收到催款信息的人数占比为81.25%，但1年以上还款的学生收到催款消息的比例仅为62.79%。因为信贷平台会对其实行更激进的催款手段。
 
横向比较各催款方式，3-6个月还款的学生，被信贷平台堵人和贴大字报的比例最高；6-12个月还款的学生，最容易接到律师函；对于1年以上才还款的学生，信贷平台联系其父母、给其好友群发短信的比例远超其它学生，威胁他们要实施各种催款手段的比例也最高。
 

一方面，信贷平台采取各种措施催款；另一方面，很多大学生并不认为“逾期还款”是什么要紧事。只有35.56%的大学生是因为“透支太多，无力偿还”才逾期还款；38.89%的大学生觉得贷款不多，打算以后归还；还有24.44%的大学生只是忘了还款的日期。

结语：刀是一个工具，没有好坏之分，大学生信贷平台也是如此。就本次调查结果来看，八成中国大学生都使用过信贷平台，可只有不足一成人逾期还款，真正感到还款压力的大学生更是少数。作为互联网金融向校园的延伸，形形色色的信贷平台如何监管，才能在盘活资金的同时保障安全规范，是一个问题。如何让中国数千万理财经验尚浅的大学生，在健康合理消费观的指导下，理性使用信贷平台，也是需要关注的重点。

本文转自中国在线调研公众号http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzA5MzcxOTgzMg==&mid=2651377041&idx=1&sn=d883519f4c7a0894a27c90abbb6ace0b&scene=4#wechat_redirect