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八成大学生使用信贷平台,他们的信誉如何?

调查说明:中国究竟有多少大学生使用过信贷平台,又有多少人真正感到压力了呢?一图观政委托第一调查网进行了网络调查。

从银行信用卡,到P2P金融借贷平台,再到京东白条等赊账式的平台,中国人借贷的渠道逐渐丰富。近年来互联网金融开始布局学生消费市场,高校教学楼、食堂乃至寝室,都随处可见分期乐、爱学贷等信贷平台的广告。随之而来的,是一条又一条“大学生信贷3万连环贷滚成70多万负债”、“大学生深陷几十万校园贷款自杀”等新闻。那么,中国究竟有多少大学生使用过信贷平台,又有多少人真正感到压力了呢?


本次调查由一图观政(微信号:P100017)委托第一调查网进行,共回收有效问卷1154份。被调查者分布在除港澳台外的全部31个省、直辖市和自治区,23.4%的调查者分布在北上广深。被调查者中有40.6%的男性和59.4%的女性。本科生占比87.4%,研究生及以上占比12.6%。73.92%的被调查者月生活费在500-1500元之间。
 
一、平台:八成大学生使用信贷平台,较高消费水平学生最积极
 
总体而言,约八成大学生使用过信贷平台,这些平台基本可分四类:一是分期购物平台,既包括分期乐、趣分期等专为大学生开发的信贷平台,又包括蚂蚁花呗、京东白条等类似赊账的信贷平台;二是以爱学贷、学信贷、投投贷为代表的P2P贷款平台;三是电商平台,如蚂蚁微贷、京小贷和苏宁小贷;四是银行信用卡。

 
由于本次调查中,73.92%的被调查者月生活费在500-1500元之间,所以可把月生活费500元以下的学生归为“低消费水平”,月生活费1500-3000的学生归为“较高消费水平”,月生活费3000元以上的学生归为“高消费水平”。
 


低消费水平和高消费水平的学生中,都只有不到七成人使用过信贷平台。而月生活费在1500-2000元的学生,使用信贷平台的比例却将近九成。除了高消费水平,其它消费层次中,使用网络信贷平台的人数与月生活费成正相关。较高消费水平的大学生中,月生活费在1000-2000元的学生使用银行信用卡的比例最高;月生活费在2000-3000元的学生使用网络信贷平台的比例最高。
 
整体来看,79.55%的大学生使用过信贷平台,其中分期购物平台使用人数最多,近半数学生都使用过它。使用人数次多的是银行信用卡,可见除了网络信贷,传统信贷平台也深受大学生青睐。近年来引起较大争议的P2P贷款平台使用人数最少,可推知媒体报道影响了大学生的选择,平台合法性是大学生选择信贷平台考虑的关键因素。调查使用过信贷平台的918位大学生,数据也能证明这一点。
 


二、用途:大部分用于购物,男女有明显差异
 
在使用信贷平台的用途上,男女有明显差异。大学生使用信贷平台的主要目的是为了购物,但男性喜欢购买数码产品,女性在化妆品、衣物鞋帽和零食上开销较多。男女购物喜好的差别最大,人数占比大多相差十几个百分点。此外,虽然无论男女都有打游戏或赌博的情况,但男性在这一行为上的占比较高。男性借贷理财或创业的占比高于女性,女性借贷缴纳学费的占比相对较高。

 


男女还贷方法差别不大。男性在“打工挣钱”、“找朋友借钱”和“找其它借贷平台”的比例更高,女性的还贷方法比较内敛,她们更倾向于“等奖助学金发放”以及“向父母求助”。总体来看,70.92%的大学生都会通过打工挣钱还清贷款,48.80%大学生会省吃俭用,32.24%的大学生会等待奖助学金发放。虽然有部分学生无法偿还贷款,会找亲朋好友借钱周转,但只有不到3%的学生会再找其它信贷平台。


三、还贷:九成大学生按还款,还款时间1年以上最易受威胁
 
多数学生每月还款压力不大,能在短时间内还清贷款。31.37%的大学生能在1个月内还款,6个月内还款的人数占比达到82.67%。1年以上还款的人数占比仅为4.68%。
 


只有9.8%学生有逾期还款的行为,但96.12%的学生都被借贷平台催过款。总体看来,多数人都会收到信贷平台单独的催款短信或电话,小部分人会名誉受损或收到律师函。随着还款时间的增加,发短信和打电话的催款方式占比越来越低。1月内还款的学生收到催款信息的人数占比为81.25%,但1年以上还款的学生收到催款消息的比例仅为62.79%。因为信贷平台会对其实行更激进的催款手段。
 
横向比较各催款方式,3-6个月还款的学生,被信贷平台堵人和贴大字报的比例最高;6-12个月还款的学生,最容易接到律师函;对于1年以上才还款的学生,信贷平台联系其父母、给其好友群发短信的比例远超其它学生,威胁他们要实施各种催款手段的比例也最高。
 


一方面,信贷平台采取各种措施催款;另一方面,很多大学生并不认为“逾期还款”是什么要紧事。只有35.56%的大学生是因为“透支太多,无力偿还”才逾期还款;38.89%的大学生觉得贷款不多,打算以后归还;还有24.44%的大学生只是忘了还款的日期。


结语:刀是一个工具,没有好坏之分,大学生信贷平台也是如此。就本次调查结果来看,八成中国大学生都使用过信贷平台,可只有不足一成人逾期还款,真正感到还款压力的大学生更是少数。作为互联网金融向校园的延伸,形形色色的信贷平台如何监管,才能在盘活资金的同时保障安全规范,是一个问题。如何让中国数千万理财经验尚浅的大学生,在健康合理消费观的指导下,理性使用信贷平台,也是需要关注的重点。

本文转自中国在线调研公众号http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzA5MzcxOTgzMg==&mid=2651377041&idx=1&sn=d883519f4c7a0894a27c90abbb6ace0b&scene=4#wechat_redirect